Kaupunginhallitus
Pöytäkirja 19.08.2024/Pykälä 214

Kaupunginhallitus 19.08.2024 § 214  

1932/02.05.04/2023 

Valmistelija: Talous- ja hallintojohtaja Katja Aalto

etunimi.sukunimi(ät)uusikaupunki.fi

Uusikaupunki on pyytänyt 30.7.2024 tarjoukset 10.000.000 euron talousarviolainasta seuraavin ehdoin:

Laina-aika 10 tai 12 vuotta

Lainannosto yhdessä erässä

Takaisinmaksu tasalyhennys puolivuosittain tai vuosittain Korkosidonnaisuus:

- Korko 6 tai 12 kk euribor-korko tai

 - 10 vuoden kiinteä korko tai 5 vuoden koronvaihtosopimuskorko

 Koronlaskutapa tod/360 pv tai 30/360 pv

 Koronmaksukausi 6 tai 12 kk

 Korkoindikaatio 7.8.2024 klo 14

Tarjouksesta tuli käydä ilmi lainan myöntämisen ehdot ja mahdolliset kulut sekä millä ehdoilla laina on mahdollista maksaa osittain tai kokonaan ennenaikaisesti takaisin. Tarjoukset pyydettiin toimittamaan sähköpostitse 12.8.2024 klo 14.00 mennessä  katja.aalto(at)uusikaupunki.fi.

Tarjoukset pyydettiin seuraavilta luotonantajilta:

Danske Bank A/S, Suomen sivuliike

Kalannin Säästöpankki

Kuntarahoitus Oyj

Lounaisrannikon Osuuspankki

Nordea Bank Oyj

Kalannin Säästöpankki ei jättänyt tarjousta. Osa tarjosi vain osaan pyydetyistä lainavaihtoehdoista.

Tarjouksissa vaihtuvakorkoisten lainojen korkomarginaalit vaihtelivat välilä 0,15-0,76 %. Viitekoron katsotaan aina olevan vähintään 0,00 %. 10 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen tai vastaavien rahoitusinstrumenttien korot vaihtelivat välillä 2,74- 2,83 %.

Kaupungin lainasalkun suojausaste on korkea vuosina 2025-2026 yltäen lähes 90 %iin ja säilyen yli 60 % vuoteen 2033 saakka mukaanlukien vuonna 2025 alkavat leasingvastuut. Kiinteäkorkoinen 28 miljoonan euron joukkovelkakirjalaina erääntyy helmikuussa 2027, mutta tätä kompensoi se, että kaupungin korkosuojausten määrä nousee 60 miljoonaan euroon vuonna 2025.

Korkotason huippu ajoittui 2023-2024 vuoden vaihteeseen ja 12 kk euriborin markkinaodotusten mukaan korkotasot olisivat selkeästi tulossa alaspäin, joskin epävarmuus geopoliittisen tilanteen johdosta on huomattavan suurta. Vaihtuvakorkoinen laina seuraa kulloistakin korkotason kehitystä. Pitkällä ajanjaksolla vaihtuvakorkoinen laina on ollut normaaliolosuhteissa kiinteäkorkoista edullisempi. Tällä tarjouskierroksella kiinteäkorkoisten lainojen korkotasot ovat tulleet jonkin verran lyhyellä aikavälillä tarkasteltuna vaihtuvaa korkoa hieman alemmiksi. Mutta huomioiden lainojen nykyinen korkea suojausaste ja pidemmän aikavälin korkoennusteet jää kiinteäkorkoinen laina arvionnissa vähemmän perustelluksi vaihtoehdoksi. Suojaustason laskiessa 2027 kannattaa seuraavan talousarviolainan yhteydessä loppuvuodesta tarkastella tillannetta uudelleen.

Lounaisrannikon Osuupankki tarjoaa kaupungille 10 vuoden vaihtuvakorkoista lainaa edullisimmin ehdoin.

Tarjoukset ovat nähtävillä kokouksessa.

Esittelijä: Kaupunginjohtaja Atso Vainio

Päätösehdotus: Kaupunginhallitus päättää ottaa Lounaisrannikon Osuuspankki Oyj:ltä seuraavan lainan:

Lainamäärä  10.000.000 euroa  
Laina-aika   10 vuotta
Lainannosto  yhdessä erässä  
Takaisinmaksu  tasalyhennys puolivuosittain
Korko   6 kk euribor  + 0,15 %, viitekorko on aina vähintään nolla.
Pankilla on oikeus tarkistaa luoton marginaalia 10 vuoden kuluttua
sopimuksen allekirjoittamisesta
Koronlaskutapa tod/360 pv
Koronmaksukausi  6 kk

Päätös: Ehdotus hyväksyttiin yksimielisesti.

Laura Kontu ja Janne Sjölund poistuivat asian käsittelyn ja päätöksenteon ajaksi hallintolain 28.1 § 5 kohdassa tarkoitetun yhteisöjäävin perusteella.

______